راهنمای جامع فعال کردن رمز پویا (رمز دوم یک بار مصرف)
چرا رمز پویا
بانک مرکزی اعلام کرد که از ابتدای دی ۱۳۹۸، استفاده از «رمز دوم یکبار مصرف» (رمز پویا) برای مشتریان همه‌ی بانک‌ها اجباری است. یعنی به جای «رمز دوم ثابت» باید از «رمز دوم یکبار مصرف» استفاده کنیم. در این مطلب روش فعال کردن رمز پویا را برای مهم‌ترین بانک‌ها به طور کامل شرح می‌دهیم.
دلیل این تصمیم بانک مرکزی، سرقت از حساب مشتریان در زمانی است که «رمز دوم ثابت» آنها به دست دزدها می‌افتد.
رمز دوم برای چه کارهایی استفاده می‌شود؟
هر شکلی از پرداخت اینترنتی پول (خرید از فروشگاه‌های اینترنتی، پرداخت کرایه‌ی تاکسی‌های اینترنتی، خرید انواع بلیت، پرداخت قبض، خرید شارژ، پرداخت عوارض آزادراه و غیره)، انتقال اینترنتی پول، گرفتن موجودی حساب بانکی به صورت اینترنتی.
فعلا روش فعال کردن رمز پویا یا همان رمز دوم یکبار مصرف برای مشتریان بانک‌های مختلف متفاوت است. به همین دلیل مقاله‌ی جامعی آماده کرده‌ایم که روش فعالسازی و دریافت رمز دوم یکبار مصرف را برای مشتریان بزرگ‌ترین بانک‌های ایران توضیح می‌دهد.
نکات مهم پیش از شروع
-
شاید فعالسازی رمز پویا در نگاه اول کمی پیچیده به نظر می‌رسد، اما اگر چند دقیقه زمان صرف کنید با مطالعه راهنماهای موجود می‌توانید خودتان این کار را انجام دهید. پس برای امنیت خودتان از محول کردن این کار به دیگران خودداری کنید.
-
هرجا لازم شد شماره موبایل خود را وارد کنید، دقت داشته باشید که شماره اعلامی شما همان باشد که موقع باز کردن حساب در اختیار بانک گذاشتید. اگر این موضوع را رعایت نکنید روند فعال‌کردن رمز پویا برای آن کارت بانکی با مشکل مواجه می‌شود و باید برای رفع موضوع به شعبه مراجعه کنید.
-
بیشتر نرم‌افزارهای صدور رمز پویا به اینترنت نیازی ندارد، اما برای نصب آنها باید گوشی هوشمند مبتنی بر اندروید یا iOS داشته باشید.
-
برخی از بانک‌ها امکان دریافت رمز پویا با پیامک یا کد USSD را هم برای کسانی که گوشی هوشمند ندارند فعال کرده‌اند، اما هنوز همه‌ی بانک‌ها چنین امکانی را ندارند.
-
اگر ساعت یا تاریخ گوشی شما تنظیم نیست احتمال دارد موقع استفاده از اپلیکیشن‌های صدور رمز پویا با مشکل مواجه شوید. مثلا اپلیکیشن رمزهایی برای شما صادر کند که قابل استفاده نیستند.
بانک ملی
بانک ملت
بانک صادرات
بانک پاسارگاد
بانک تجارت
بانک سپه
بانک سامان
پارسیان
بانک رفاه
بانک آینده
بانک کشاورزی
بانک شهر
بانک مسکن
بانک اقتصاد نوین
بانک انصار
بانک دی
بانک سینا
بانک قوامین
بانک سرمایه 
بانک گردشگری
برای فعال کردن رمز پویا در بانک ملی می‌توانید از ۳ روش اقدام کنید:
- اپلیکیشن ۶۰ برای اندروید ( دانلود از وبسایت بانک ملی )
- اپلیکیشن ۶۰ برای iOS ( دانلود از وبسایت بانک ملی )
- کد دستوری *۷۳۷*۶۰#
اگر روش اول یا دوم (اپلیکیشن اندروید یا iOS) را انتخاب کردید توصیه می‌کنیم راهنمای جامع استفاده از نرم‌افزار ۶۰ بانک ملی را مطالعه کنید. برای روش سوم نیز به راهنمای استفاده از کد USSD سامانه ۶۰ بانک ملی مراجعه فرمایید.
اما انتخاب شما هر کدام که باشد، پیش از اولین استفاده باید سامانه ۶۰ را از طریق یکی از ۳ روش زیر فعال کنید:
- فعالسازی از طریق خودپرداز ( فایل راهنما )
- فعالسازی از طریق کیوسک و Cashless ( فایل راهنما )
- فعالسازی از طریق سامانه بام ( فایل راهنما )
پس از این مرحله می‌توانید هنگام نیاز به پرداخت الکترونیکی، هربار رمز پویای بانک ملی را از طریق اپلیکیشن اندروید، اپلیکیشن iOS یا کد دستوری USSD دریافت و استفاده نمایید.
البته برای دریافت رمز پویا از بانک ملی یک روش دیگر هم وجود دارد. برای استفاده از این روش باید اپلیکیشن رمزبان را دریافت کنید.
پس از دریافت نسخه مورد نظر خود، اپلیکیشن رمزبان را به یکی از دو روش زیر فعال کنید:
بانک ملت امکان دسترسی به رمز پویا را به سه روش فراهم کرده است:
- استفاده از اپلیکیشن رمزنگار نسخه اندروید (دانلود از سایت بانک ملت)
- استفاده از رمز نگار نسخه iOS (دانلود از سایت بانک ملت)
- استفاده از رمزنگار پیامکی (فایل راهنما)
برای استفاده از اپلیکیشن رمزنگار، پس از مراجعه به سایت بانک ملت و دریافت نسخه مورد نظر خود، باید به یکی از دستگاه‌های خودپرداز و یا پایانههای خدمات غیر نقدی این بانک مراجعه کنید. در ادامه:
- با استفاده از منوی تغییر رمز و خدمات رمز پویا، نسبت به فعالسازی سامانه رمزنگار ملت اقدام و کد فعالسازی را دریافت کنید.
- در مرحله بعد باید کد را در سامانه وارد و رمز اپلیکیشن خود را تعیین کنید.
- سپس کارت‌های بانک ملت شما باید در سامانه رمزنگار ملت (راهنمای استفاده) ثبت شوند.
- پس از طی شدن تمامی این مراحل، می‌توانید رمز دوم یکبار مصرف خود را از این سامانه دریافت کنید.
اما اگر به گوشی هوشمند دسترسی ندارید، امکان استفاده از سرویس پیامکی گزینه مناسبی برای شما خواهد بود. در این روش نیاز است تا با مراجعه به خودپرداز یا پایانههای بانکی خدمات غیر نقدی بانک ملت، مراحل زیر را انجام دهید:
- از منوی تغییر رمز و خدمات رمز پویا، فعالسازی رمزنگار ملت- نسخه پیامکی را انجام دهید.
- در ادامه شماره تلفن همراه شما نمایش داده خواهد شد که در صورت صحت آن را تایید می‌کنید.
- در مرحله بعد پیامک فعالسازی و راهنمای سامانه از سوی بانک ملت برای شما ارسال خواهد شد.
- سپس باید چهار رقم آخر شماره کارت بانک ملت خود را به سامانه پیامکی ۳۰۰۰۳۳۰۳ ارسال کنید تا رمز پویا برای شما ارسال شود.
- در نهایت رمز ۷ رقمی یکبار مصرف با سرشماره Bank Mellat برای شما پیامک خواهد شد.
صدور رمز پویا برای کارت‌های بانک صادرات از طریق اپلیکیشن ریما انجام می‌شود. این برنامه از طریق اپ موبایلی «صاپ» و یا وبسایت این بانک در دسترس است. آخرین نسخه رمزساز ریما را می‌توانید از طریق لینک‌های زیر نیز دریافت نمایید:
بانک پاسارگاد رمز پویا را به دو روش ارائه می‌کند:
- استفاده از اپلیکیشن همراه بانک پاسارگاد
- استفاده از کد دستوری *۷۲۰#
برای دریافت اپلیکیشن همراه بانک پاسارگاد نیاز است به وبسایت این بانک مراجعه نمایید، با استفاده از لینک‌های زیر نیز می‌توانید به نسخه رسمی این اپلیکیشن دسترسی داشته باشید:
- نسخه اندروید اپلیکیشن همراه بانک پاسارگاد
- دریافت نسخه iOS رمزساز ریما ( راهنمای نصب نسخه iOS – فایل IPA)
راهنمای استفاده از اپلیکیشن و کد دستوری
بانک تجارت فعال کردن رمز دوم پویا را به دو صورت ممکن کرده است:
-
فعالسازی از طریق کد دستوری *۷۸۸*۸۸#
-
فعالسازی از طریق اپلیکیشن همراز
برای دریافت رمز دوم یکبار مصرف از طریق کد دستوری، نیازی به گوشی هوشمند نخواهید داشت و می‌توانید مراحل انجام آن را از طریق راهنمای منتشر شده در وبسایت بانک تجارت مشاهده کنید.
فعالسازی از طریق اپلیکیشن همراز
روش دیگری که بانک تجارت برای دریافت رمز پویا ارائه کرده، استفاده از اپلیکیشن همراز است. برای دریافت این اپلیکیشن نیاز است پس از مراجعه به یکی از خودپردازهای این بانک، مراحل زیر را انجام دهید:
-
گزینه سایر خدمات و سپس فعالسازی رمز پویا را انتخاب کنید.
-
در این مرحله دستگاه یک رسید را در اختیار شما قرار خواهد داد و پیامکی برای شما ارسال خواهد شد که لینک نصب برنامه رمزساز همراز را را به همراه دارد.
-
با مراجعه به لینک مورد نظر (سایت بانک تجارت) برنامه را نصب کنید.
-
پس از ورود به برنامه، با فیلدهای مواجه خواهید که از شما شماره کارت، شماره سریال و رمز توکن را درخواست می‌کند.
-
شماره سریال در رسید دریافت شده از خودپرداز و شماره توکن در پیامک قابل دسترسی است.
-
پس از طی این مراحل، شما به راحتی به رمز پویا حساب بانک تجارت خود دسترسی خواهید داشت.
برای دریافت رمز پویا از بانک سپه به نصب برنامه رمزساز این بانک نیاز است. برای دریافت این اپلیکیشن مشتریان باید به‌صورت حضوری به شعب بانک مراجعه کنند و پس از ثبت درخواست و نصب رمزساز بر روی دستگاه مورد نظر خود، نسبت به دریافت رمز پویا اقدام نمایند. همچنین، از این نرم افزار می‌توان برای افراد مختلف استفاده کرد که در این صورت تمامی اعضای خانواده می‌توانند فقط با یک گوشی هوشمند به رمز پویای حساب‌های خود در بانک سپه دسترسی پیدا کنند.
پس از نصب اپلیکیشن رمزساز بانک سپه، شما به موارد زیر نیاز دارید تا بتوانید برای حساب خود رمز پویا ایجاد کنید:
-
شماره مشتری: شماره انحصاری مشتریان در بانک سپه که باید از شعب بانک دریافت شود.
-
شماره سریال: پس از درخواست رمزساز، بانک شماره سریال OTP را در اختیار کاربر قرار می‌دهد که بین ۱۲ تا ۱۹ رقم خواهد بود.
-
کد فعالسازی: این کد از طریق پیامک در اختیار کاربران قرار می‌گیرد.
برای دریافت اطلاعات بیشتر می‌توانید از راهنمای استفاده از رمزساز سپه استفاده کنید. لازم به ذکر است، در حال حاضر این بانک هیچ‌گونه اطلاعاتی درباره دریافت رمز از طریق پیامک یا کدهای دستوری USSD در وبسایت خود ارائه نکرده است.
بانک سامان برای ایجاد رمز دوم یکبار مصرف از اپلیکیشن رمزینه استفاده می‌کند:
لطفا توجه داشته باشید که فعالسازی اپلیکیشن رمزینه از طریق نت‌بانک سامان یا مراجعه حضوری به شعب بانک سامان انجام می‌شود.
مراحل فعالسازی اپلیکیشن رمزینه به شکل غیرحضوری:
-
اپلیکیشن رمزینه را براساس سیستم‌عامل تلفن‌همراه‌تان با انتخاب یکی از لینک‌های بالا دانلود و نصب کنید.
-
با استفاده از نام کاربری و رمزتان وارد نت‌بانک سامان شوید.
-
منوی «مدیریت کارت» یا تنظیمات در نت‌بانک را انتخاب کنید.
-
گزینه «فعالسازی رمز دوم یکبارمصرف کارت» در نت‌بانک را انتخاب کنید.
-
کارت مورد نظر برای صدور رمز دوم پویا (یکبارمصرف) را انتخاب کنید.
-
گزینه «افزودن کارت» را انتخاب کنید.
-
گزینه «فعالسازی رمزینه» را انتخاب کنید. در این مرحله یک QR Code اختصاصی برای شما تولید می‌شود.
-
اپلیکیشن رمزینه را در تلفن همراه خود باز کنید.
-
گزینه «فعالسازی رمز دوم کارت» را در اپلیکیشن رمزینه انتخاب کنید.
-
گزینه اسکن کد تصویری (QR) را انتخاب کنید.
-
کد تصویری (QR) نمایش داده‌شده بر صفحه مانیتور کامپیوتر،تبلت یا موبایل دیگر را اسکن کنید.
-
برای اپلیکیشن رمزینه یک رمز ۶رقمی انتخاب کنید.
-
کد ۴رقمی که ازطریق پیامک به شماره تلفن همراه‌تان ارسال‌شده را در رمزینه وارد کنید.
راهنمای فعالسازی اپلیکیشن رمزینه با مراجعه حضوری:
-
اپلیکیشن رمزینه را براساس سیستم‌عامل تلفن‌همراه‌تان با انتخاب یکی از لینک‌های بالا دانلود و نصب کنید.
-
به همراه اصل کارت ملی خود به یکی از شعب سامان بیایید.
-
فرم درخواست‌های مرتبط با کارت را تکمیل کنید.
-
اپلیکیشن رمزینه را در تلفن همراه خود باز کنید.
-
کد تصویری (QR) دریافتی از شعبه را با تلفن همراه هوشمند خود اسکن کنید.
-
یک رمز ۶رقمی برای رمزینه به دلخواه خودتان انتخاب کرده و آن را در رمزینه وارد کنید.
-
کد ۴ رقمی پیامک شده به شماره تلفن همراه‌تان را برای فعال‌شدن در رمزینه وارد کنید.
فعالسازی رمز دوم پویا در بانک پارسیان نیازمند مراجعه به خودپردازهای این بانک است.
دسترسی به رمز یکبار مصرف ۱۲۰ ثانیه برای مشتریان بانک رفاه از طریق اپلیکیشن اندرویدی رمزساز رفاه فراهم شده است. البته این بانک اعلام کرده به‌زودی برای آن دسته از کاربران که به گوشی هوشمند دسترسی ندارند نیز روش‌هایی مانند کدهای دستوری و یا پیامک را در اختیار خواهد گذاشت.
دریافت نسخه اندروید اپلیکیشن رمزساز رفاه
بانک آینده نیز برای صدور رمز پویا از اپلیکیشن ریما استفاده می‌کند.
دانلود اپلیکیشن ریما برای اندروید
مراحل فعالسازی اپلیکیشن ریما:
-
مراجعه مشتری به سایت بانک و دریافت برنامه رمز یکبار مصرف از روی سایت بانک آینده براساس سیستم عامل گوشی.
-
نصب برنامه بر روی گوشی مطابق راهنمای نصب.
-
ثبت شماره موبایل در دریافت کد فعالسازی برنامه از طریق پیامک.
-
تخصیص رمز یا الگو (Pattern) برای ورود به برنامه رمز یکبار مصرف.
-
مراجعه مشتری به یکی از دستگاه های خودپرداز بانک آینده و انتخاب منوی «عملیات رمز» و «فعالسازی رمز یکبار مصرف اول/دوم» به منظور دریافت بخش اول کد فعالسازی برای رمز اول/دوم کارت. (در صورت انطباق شماره تلفن همراه ثبت شده بر روی دستگاه خودپرداز با شماره همراه در اختیار بانک، بخش اول کد فعالسازی از طریق رسید به مشتری ارائه خواهد شد. )
-
ثبت بخش اول کدفعالسازی دریافت شده از دستگاه خودپرداز (در رسید چاپی) بر روی برنامه رمز یکبار مصرف. ( ۸ رقمی)
-
دریافت بخش دوم کد فعالسازی از طریق پیامک.
-
ثبت بخش دوم کد فعالسازی دریافت شده از طریق پیامک بر روی برنامه رمز یکبار مصرف. (۱۲۰ رقمی)
نحوه فعالسازی برنامه رمز یکبار مصرف بر روی گوشی‌های تلفن همراه غیر هوشمند:
-
مراجعه مشتری به یکی از دستگاه های خودپرداز بانک آینده و انتخاب منوی «عملیات رمز» –> «فعالسازی رمز یکبار مصرف دوم» –> «روش پیامک» به منظور دریافت کد فعالسازی برای رمز دوم کارت. (در صورت انطباق شماره تلفن همراه ثبت شده بر روی دستگاه خودپرداز با شماره همراه در اختیار بانک، کد فعالسازی از طریق رسید به مشتری ارائه خواهد شد.)
-
دریافت کد فعالسازی از دستگاه خودپرداز در رسید چاپی. ( ۸ رقمی)
-
ارسال کد فعالسازی دریافتی به سرشماره ۳۰۰۰۹۴۰
-
دریافت پیغام «ثبت نام شما با موفقیت انجام شد»
بانک کشاورزی با استفاده از اپلیکیشن ریما امکان دریافت رمز یکبار مصرف را برای مشترکان خود فراهم کرده است. برای دریافت این اپلیکیشن باید مراحل زیر را طی کنید:
-
مراجعه به وبسایت بانک و دریافت و نصب برنامه.
-
ورود اطلاعات مورد نیاز مانند شماره تلفن.
-
درصورت انطباق شماره وارد شد با شماره ثبت شده در بانک، کد فعالسازی از طریق پیامک دریافت خواهد شد. در صورت عدم مطابقت شماره تلفن، مشتریان باید به‌صورت حضوری به شعب بانک مراجعه نمایند.
-
با استفاده از کد دریافت شده در پیامک، برنامه مورد نظر را فعال کنید و رمز یا الگوی مخصوص ورود به اپلیکیشن را نیز تعیین نمایید.
-
در این مرحله باید به یکی از خودپردازهای بانک کشاورزی مراجعه کنید.
-
پس از درخواست دریافت کد امنیتی و وارد کردن شماره تلفن، کد امنیتی از طریق رسید و پیامک دریافت خواهد شد.
-
در نهایت کاربر باید کد دریافت شده از خودپرداز (۸ رقمی) و کد امنیتی پیامک شد (۱۲ رقمی) را در برنامه ریما وارد کند.
راه‌کار بانک شهر برای دسترسی به رمز یکبار مصرف استفاده از اپلیکیشن رمزنت است. فرایند فعالسازی به این ترتیب است که پس از نصب اپلیکیشن در تلفن همراه، مشتری اطلاعات هویتی خود را وارد می‌کند و با مراجعه به هر یک از شعب بانک شهر و انجام احراز هویت، اقدام به فعالسازی رمز یکبار مصرف از طریق اسکن بارکد دو بعدی می‌نماید. امکان فعالسازی به زودی از طریق سایر درگاه‌های بانک نیز فراهم خواهد شد.
دریافت نسخه اندروید اپلیکیشن رمزنت
دریافت نسخه iOS اپلیکیشن رمزنت
رمز دوم پویا برای مشتریان بانک مسکن از طریق اپ رمزنما قابل دسترسی است. اما پیش از استفاده از نسخه‌های اندروید یا iOS اپلیکیشن رمزنما، باید به خودپرداز این بانک مراجعه کنید که راهنمای مراحل مربوط به آن از طریق وبسایت بانک مسکن قابل دسترسی است. پس از آن با استفاده از دستورالعمل فعالسازی نسخه پیامکی می‌توانید به رمز دوم یکبار مصرف دسترسی داشته باشید.
دریافت نسخه iOS رمزنما از سیبچه
دستورالعمل اپلیکیشن رمزنما بانک مسکن
بانک اقتصاد نوین برای فعال کردن رمز پویا از اپلیکیشن ارس استفاده کرده است که راهنمای فعالسازی آن از طریق وبسایت بانک قابل مشاهده است.
- دریافت نسخه اندروید اپلیکیشن ارس ( گوگل پلی – کافه بازار )
- دریافت نسخه iOS اپلیکیشن ارس ( اپ استور – سیبچه )
راهنمای فعال سازی (صرفا براي مشترياني‌که سامانه ارسال پيامک تراکنش‌هاي مالي بانک اقتصادنوين براي آنها فعال است):
-
دريافت اپليکيشن از درگاه‌هاي اعلام شده توسط بانک
-
ورود به اينترنت بانک (در صورتی که اينترنت بانک شما فعال نیست، می‌توانید از طريق منوی ثبت‌نام آن را به صورت غیر حضوری فعال کنید.)
-
فعالسازی کارت‌های مورد نظر از طريق منوي “کارت > فعالسازی رمز دوم يک بار مصرف کارت”
بانک انصار برای ایجاد رمز دوم پویا از اپلیکیشنی به نام آپان رونمایی کرده است که برای هر دو سیستم عامل اندروید و iOS در دسترس است.
- دریافت نسخه اندروید اپلیکیشن ارس ( وبسایت بانک انصار )
- دریافت نسخه iOS اپلیکیشن رمزساز آپان ( وبسایت بانک انصار )
دریافت فایل راهنمای استفاده از اپلیکیشن آپان
بانک دی نیز برای صدور رمز پویا از سامانه رمزساز ارس استفاده می‌کند.
- دانلود نسخه اندروید ( گوگل پلی – کافه بازار )
- دانلود نسخه iOS ( اپ‌استور – سیبچه )
راهنمای فعالسازی:
پس از نصب اپلیکیشن ارس جهت فعالسازی آن، وارد سامانه اینترنت‌بانک دی شوید و از منوی کارت، گزینه «فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف کارت» را انتخاب نمایید.
بانک سینا نیز اپلیکیشنی را در اختیار مشتریان خود قرار داده است تا دریافت رمز دوم یکبار مصرف را ساده‌تر کرده باشد.
- نسخه اندروید اپلیکیشن تولید رمز بانک سینا ( فایل راهنما )
- نسخه iOS اپلیکیشن تولید رمز بانک سینا ( فایل راهنما )
بانک قوامین اپلیکیشن جی‌بی رمز را برای سیستم عامل اندروید و iOS عرضه کرده است که مشتریان می توانند نسخه اندروید را از لینکی که در انتهای این بخش قرار دارد دریافت کنند و برای دریافت نسخه iOS از طریق فروشگاه نرم افزاری سیبچه اقدام و سپس به منظور فعالسازی و دریافت رمز یکبار مصرف کارت خود به یکی از شعب و یا خودپردازهای بانک قوامین مراجعه نمایند.
نصب و فعالسازی جی‌بی رمز ( فایل راهنما )
بانک سرمایه اپلیکیشن رمزساز سرمایه را برای گوشی‌های هوشمند عرضه کرده است:
( دریافت فایل راهنمای رمزساز سرمایه )
دریافت رمز پویای بانک گردشگری از طریق موبایل بانک انجام می‌شود.
برای این منظور راهنمای فعال کردن قابلیت رمز دوم پویای کارت را در وبسایت بانک گردشگری مطالعه کنید.
